IA y el imperativo de la productividad

9 de agosto de 2023

MICHAEL SPENCE PS

Tal como está, el panorama económico mundial para la próxima década parece sombrío. Pero un aumento de la productividad de base amplia, impulsado por el desarrollo y la aplicación específicos de inteligencia artificial generativa, podría cambiar sustancialmente esta imagen.

MILÁN – En todo el mundo, la oferta está luchando para mantenerse al día con la demanda. La inflación sigue obstinadamente alta, a pesar de las agresivas subidas de tipos de interés. La fuerza laboral mundial está envejeciendo rápidamente. La escasez de mano de obra es omnipresente y persistente.

Estas son solo algunas de las fuerzas detrás del desafío de la productividad que enfrenta la economía global. Y se ha vuelto cada vez más claro que debemos aprovechar la inteligencia artificial para abordar ese desafío.

En las últimas cuatro décadas, el rápido crecimiento de las economías emergentes generó un aumento en la capacidad productiva, que actuó como una poderosa fuerza desinflacionaria del lado de la oferta. China, en particular, sirvió como un sólido motor de crecimiento. Pero ese motor de crecimiento de las economías emergentes se ha debilitado sustancialmente en los últimos años. El crecimiento pospandémico de China está muy por debajo del potencial y está disminuyendo.

Además, las tensiones geopolíticas, los impactos de la era de la pandemia y el cambio climático están interrumpiendo las cadenas de suministro globales, y una combinación de incentivos de mercado y nuevas prioridades políticas, como "reducir el riesgo" y aumentar la resiliencia, está impulsando a los gobiernos a buscar la (muy costosa). ) proceso de diversificación de la cadena de suministro. Mientras tanto, los niveles de deuda soberana son altos y van en aumento, lo que reduce la capacidad fiscal de los países para realizar inversiones públicas orientadas al crecimiento y desestabiliza algunas economías.

Estas son tendencias seculares, lo que significa que es probable que sean características persistentes de la economía global en la próxima década. Las restricciones de suministro y el aumento de los costos frenarán el crecimiento. La inflación seguirá siendo una amenaza persistente, lo que requerirá tasas de interés más altas que elevan el costo del capital. Las inversiones a gran escala cada vez más urgentes en la transición energética serán extremadamente difíciles (económica, política y socialmente) de llevar a cabo; sin ellos, sin embargo, las perturbaciones relacionadas con el clima empeorarán.

Pero hay noticias prometedoras. Como Gordon Brown , Mohamed El-Erian y yo argumentamos en nuestro próximo libro, Permacrisis: A Plan to Fix a Fractured World , un aumento generalizado de la productividad podría cambiar sustancialmente este panorama. Y, con la tecnología de IA avanzando rápidamente, esto no es nada fácil. La clave es garantizar que el crecimiento de la productividad sea un foco central de la innovación y las aplicaciones de IA en los próximos años.

Incluso cuando la IA avanzó del reconocimiento de escritura a mano al reconocimiento de voz y al reconocimiento de imágenes y objetos, la sabiduría convencional era que la tecnología funcionaba mejor en dominios bien definidos. No tenía una capacidad similar a la humana para detectar en qué dominio estaba trabajando y cambiar de dominio según fuera necesario.

Eso cambió con el auge de los modelos de lenguaje grande (LLM) y la IA generativa en general. Los LLM son capaces de comprender el lenguaje y parecen capaces de detectar y cambiar de dominio de forma independiente, quizás acercándolos un paso más a la inteligencia artificial general. El potencial para una mejora de la productividad de base amplia es considerable.

Los LLM funcionan como plataformas de propósito general para crear aplicaciones para usos específicos en toda la economía del conocimiento. Debido a que entienden y producen lenguaje ordinario, cualquiera puede usarlos. Según los informes, ChatGPT atrajo a 100 millones de usuarios en los dos meses posteriores a su lanzamiento público.

Además, los LLM están capacitados en una gran cantidad de material digital, por lo que la gama de temas que pueden abordar es enorme. Esta combinación de accesibilidad y cobertura significa que los LLM tienen una gama mucho más amplia de aplicaciones potenciales que cualquier tecnología digital anterior, incluso herramientas anteriores basadas en IA.

La carrera para desarrollar este tipo de aplicaciones, vinculadas a una amplia gama de sectores y categorías laborales, ya ha comenzado. OpenAI, la empresa detrás de ChatGPT, ha creado una interfaz de programación de aplicaciones (API) que permite a otros crear sus propias soluciones de IA sobre la base de LLM, agregando datos y capacitación especializada para el uso específico al que se dirigen.

Un estudio de caso reciente realizado por el economista del MIT Erik Brynjolfsson y sus coautores proporciona una indicación temprana del potencial de productividad. El acceso a una herramienta basada en IA generativa entrenada en grabaciones de audio de interacciones de servicio al cliente y métricas de rendimiento aumentó la productividad en un 14 %, en promedio, según lo medido por problemas resueltos por hora.

Los agentes de servicio al cliente con menos experiencia fueron los que más se beneficiaron de la herramienta, lo que indica que la IA, que encapsula y filtra la experiencia acumulada de un sistema completo a lo largo del tiempo, puede ayudar a los trabajadores a "bajar en la curva de experiencia" más rápido. Este efecto de "subir de nivel" probablemente será una característica común de las aplicaciones de IA, particularmente aquellas que se ajustan a este "modelo de asistente digital".

Hay muchas versiones de ese modelo, que pueden aprovechar la capacidad de las IA y los sistemas de inteligencia ambiental para rastrear y registrar los resultados. Para los médicos que atienden pacientes o hacen rondas en un hospital, las herramientas de IA pueden producir un primer borrador de los informes requeridos, que el médico solo necesitará editar. Las estimaciones del ahorro de tiempo varían, pero todas son muy grandes.

Sin duda, la IA también puede permitir la automatización de muchas tareas y el reemplazo de trabajadores humanos. Pero las herramientas de IA son fundamentalmente máquinas de predicción; cometen errores, inventan cosas y perpetúan los sesgos en los que han sido entrenados. Dado esto, es poco probable que las aplicaciones prudentes excluyan a los humanos en el corto plazo.

Para darse cuenta del potencial de mejora de la productividad de la IA, los legisladores tendrán que actuar en varias áreas. Para empezar, la innovación, la experimentación y el desarrollo de aplicaciones dependen del acceso generalizado a los LLM. Quizás habrá suficiente competencia para asegurar el acceso a un costo razonable. Pero dado que pocas empresas tienen la capacidad informática para capacitar a los LLM, los reguladores deben permanecer atentos en este frente.

Además, el gobierno deberá colaborar con la industria y los investigadores para establecer principios ampliamente aceptados para la gestión y el uso responsable de los datos, e implementar regulaciones para defender estos principios. Lograr el equilibrio adecuado entre seguridad y apertura es esencial; las reglas no pueden ser tan restrictivas que impidan la experimentación y la innovación.

Finalmente, los investigadores de IA necesitan acceso a una potencia informática considerable para probar y entrenar nuevos modelos de IA. Las inversiones del gobierno en un sistema de computación en la nube generarían un progreso a largo plazo en inteligencia artificial y robótica, con beneficios económicos de gran alcance. De hecho, la gestión eficaz y con visión de futuro del desarrollo de AI, junto con un compromiso renovado con la cooperación global, bien podría ser la clave para un futuro más próspero, inclusivo y sostenible.

MICHAEL SPENCE, premio Nobel de economía, es profesor emérito de economía y ex decano de la Graduate School of Business de la Universidad de Stanford. Es miembro principal de la Institución Hoover, asesor principal de General Atlantic y presidente del Instituto de Crecimiento Global de la empresa. Es presidente de la Junta Asesora del Instituto Global de Asia y es miembro del Comité Académico de la Academia Luohan. Es expresidente de la Comisión sobre Crecimiento y Desarrollo y autor de The Next Convergence: The Future of Economic Growth in a Multispeed World (Macmillan Publishers, 2012).

Presidente califica la bancarización de importante para la economía. Comentario HHC

  Banco Central de Cuba

2023-08-08

La Habana, 8 agosto (ACN) .- Miguel Díaz-Canel, Primer Secretario del Comité Central del Partido Comunista de Cuba y Presidente de la República, calificó hoy como un paso importante para la economía el proceso de bancarización implementado en el país.

El mandatario cubano aseguró en Twitter que está al tanto de los debates generados con respecto al tema, a la vez que explicó que esta medida se realizará de forma gradual.

Convocamos a todos los implicados a dar más información y responder las dudas de la población y de los actores económicos, instó Díaz-Canel.

"Al tanto de los debates generados por el proceso de bancarización emprendido en el país. Paso importante para la economía, que se realizará de forma gradual. Convocamos a todos los implicados a dar más información y responder las dudas de la población y de los actores económicos".

Según explicaron Joaquín Alonso, presidente del Banco Central de Cuba (BCC), y Alberto Quiñones, vicepresidente de la institución, desde el pasado 3 de agosto el país adoptó un grupo de medidas para la bancarización de operaciones con el fin de incrementar el uso de los canales electrónicos de pago.

En el programa televisivo de la Mesa Redonda de este lunes refirieron que en este proceso participan los organismos de la Administración Central del Estado, los gobiernos locales y todos los actores económicos de la sociedad.

La bancarización permitirá continuar empoderando la economía y potenciar las posibilidades que el sistema bancario brinda al desarrollo del país, agregó Alonso.

El presidente del BCC declaró que se trata de un proceso gradual, para el cual estimaron seis meses, y no implica que desaparezca el efectivo sino que el que utilice el pago electrónico obtendrá beneficios como los descuentos.

Recordó que entre los canales electrónicos de pago disponibles destacan los cajeros automáticos, las terminales de punto de venta, la banca telefónica, la banca remota, Transfermóvil, Bolsa Mi Transfer y Enzona.

http://www.acn.cu

Comentario HHC: He estado en cambio de oficina en la última semana, y eso implica desconexiones en internet, y muchas otras ocupaciones que implican estos traslados. Por lo que me he visto imposibilitado de leer y opinar como quisiera. No obstante, lo he hecho anteriormente, y ahora me reitero.

1- Las causas de nuestros problemas económicos son estructurales, y se han dilatado una y otra vez, pensando que tenemos todo el tiempo del mundo para ello. y si a eso le agregamos el accionar del bloqueo económico, financiero y comercial de los EEUU, son razones más que suficiente para actuar " con prisa y sin pausa".

2- La tarea del ordenamiento, si bien era necesaria después de más de 20 años, tuvo puntos débiles y mal preparada, porque no consideró un Fondo de Reserva en Divisas para las desviaciones, y tal pareciera que se hizo así, para cumplir los acuerdos del último Congreso del PCC con el cambio, además, del Primer secretario del PCC. Lo cual termino en una inflación " inducida".

3- Los salarios nominales desde 1989 a la fecha, con altas y bajas, han ido deteriorándose, pero a la población en sentido general, y casi nunca, en los últimos 30 años, le ha alcanzado el salario para vivir decorosamente. Esto ha provocado y desencadenado en un desestimulo al trabajo en una parte de la población, y en una tendencia que lógicamente tiene que producirse. En esencia es consecuencia de la baja productividad del trabajo, sostenida en el tiempo.

4- La política de inversiones ha sido errónea. Excesiva en sectores como el turismo e inmobiliarias como una apuesta al desarrollo, que si se tuvieran resultados esperados fuera aceptable. Pero se ha seguido con una política inversionista por sectores de la economía distorsionada. El principal problema es la producción de alimentos,y en el sector de la agricultura es donde hay más trabajadores, y menos productividad del trabajo y es donde se invierte, a lo interno, solo el 3.5 % del total que destina el estado. ¿Cómo esperar resultados diferentes?.

5- Se reconoce, la necesidad de alimentos, ya que el IPC de cada mes ( La ONEI ha cumplido religiosamente con esta información) habla por sí mismo, y se está a espaldas de esa realidad, y el camino elegido para su solución es el mediano plazo- a largo en el mejor de los casos. Si no hay inversiones de gran calado en la producción de alimentos en el más breve plazo, el país estará expuesto a una fragilidad no deseada.

6- Cuando Trump empezó con sus medidas " quirúrgicas" contra nuestras principales fuentes de divisas, el ministro de economía lo desafió, diciendo que íbamos a resistir y además desarrollarnos, lo que a la larga resultó contraproducente este desafío, con su incremento. Por otra parte, el MINREX lleva años " sin arrancarle" un pedazo al bloqueo, por tanto, aquí vale lo mismo que en la vida, que haciendo lo mismo no podemos esperar resultados diferentes.

7- En temas de economía, falta integralidad en las medidas que se han tomado, la mayoría son paliativos, y en ocasiones parecen " ocurrencias" alejadas de la práctica. Si se aplicara la ciencia a la Economía, o se respetara la ciencia de la Economía, muchos de los problemas no escalaran de manera tan negativa. Actuar sin prontitud es un problema congénito en nuestro país.

8- Es un mito plantear que no tenemos recursos naturales, y en todo caso, tenemos mucho más que algunos países que se han desarrollado. Podemos, autoabastecernos de alimentos, producir toda la energía eléctrica que necesitamos ( solar) sin depender de la importación del petróleo, tenemos agua dulce, estamos rodeado de mares, además con reservas importantes a nivel mundial, de níquel y cobalto, y contamos con otros minerales. Condiciones adecuadas para desarrollar el Turismo. Además como complemento, potenciar la ciencia médica, biotecnológica,la informática y la robótica, entre otros. ¿ Por qué no se aprovechan? ¿Cualquier país que tuviera una de estas ventajas competitivas, estaría en mejores condiciones que nosotros?

9- Todo lo anterior, son pinceladas, para que se comprenda el por qué estamos en la situación en que nos encontramos y no hemos podido contrarrestarla hoy en día. Ahora la " moda " es la inflación y el exceso de circulante, con las consecuencias negativas de la misma. Se reitera que el problema de la Circulación es en última instancia un problema de la esfera productiva.

10- Es un error garrafal de política económica el haber diseñado a medias, la forma de financiarse en divisas, en parte, de las mipymes con el mercado ilegal. El día que el estado pierda en control de las variables que rigen la economía, ese día se perdió la revolución. El mercado ilegal es una "candonga" de ilegalidades por doquier, y la permisividad y aceptar de facto, lo que está tipificado como delito con connotaciones penales (mercado ilegal de divisas) es un desprestigio, por el cual, ningún estado en este mundo se da el lujo de permitirlo, porque demuestra la incapacidad de no tener control. Y como siempre se actúa, en nuestro país, a posteriori y cuando no queda más remedio y muchas veces en las peores condiciones, y se generan estados de opinión no deseados.

11- ¿Dónde está la igualdad de condiciones de la empresa estatal y las mipymes para obtener divisas que tanto se criticaba? Se terminó creándose o propiciando algo peor.

12- A favor de las mipymes está que el estado no les ha garantizado un mecanismo legal razonable y económicamente adecuado, para obtener las divisas necesarias para su operación. Al igual que para la empresa estatal, con la diferencia que esta no puede comprar divisas en el mercado ilegal, pero puede tener financiamientos centrales y/o autofinanciamientos. Pero mientras no exista una tasa única de cambio para todos los actores de la economía, jamás tendremos una economía que funciona acorde a sus condiciones reales. Y esta tasa existe de facto, no sé si es 240 o 200, lo que si no es ni 24 x 1 , ni 120 x 1, hay que emplear métodos que usan otros países para determinarla. Otro asunto seria ver la conveniencia de ajustarla diaria, o cada cierto período, por ejemplo ( trimestralmente).

13- El Banco hace o trata de hacer su papel, pero las medidas tomadas pueden resolver algún problema de exceso de circulante en manos de la población, ya que sus volúmenes tienden a igualarse al tamaño del mercado ilegal de divisas y de mercancías. Pero tendrán algunas consecuencias no deseadas, porque no hay al unísono medidas del lado de la oferta, por ejemplo, ni la integralidad y secuencia adecuadas.

14- Las distorsiones, reitero, de la esfera de la circulación son consecuencias de las distorsiones de la esfera de la producción material. En el sistema complejo, que es una Sociedad, las soluciones no son sencillas, pero tampoco funcionan los paliativos.

Bancarización: En análisis durante reunión del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros

Por: René Tamayo

En este artículo: Banco, Banco Central de Cuba, Consejo de Ministros, Cuba, dinero, Miguel Díaz-Canel Bermúdez

8 agosto 2023

Se desarrolló sesión del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros. Foto: Estudios Revolución.

El proceso de bancarización que se desarrolla en el país, fue considerado como una estrategia necesaria, moderna y que beneficiará a la mayoría de la población, según trascendió en la reunión de esta semana del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros.

El intercambio, realizado a través de videoconferencia, estuvo encabezado por el Primer Secretario del Comité Central del Partido y Presidente de la República, Miguel Díaz-Canel Bermúdez, y el miembro del Buró Político y Primer Ministro, Manuel Marrero Cruz.

El Comité Ejecutivo, el que entre una y otra reunión del Consejo de Ministros está encargado de las decisiones que a este son atribuidas, aprobó la semana anterior, como se informó entonces, el Programa para la bancarización del país, que comprende un conjunto de medidas para incentivar gradualmente el uso de los canales electrónicos de cobro y pago en el territorio nacional.

Al analizar las preocupaciones que se tienen entre la población sobre estas medidas, la primera de las cuales entró en vigor este 3 de agosto, dirigida a favorecer la extracción por las personas naturales de sus dineros en los cajeros automáticos, Díaz-Canel orientó informar más y mejor a la ciudadanía, dar respuestas a las inquietudes y dudas que tienen la población y los actores
económicos.

Uno de los impactos que tiene que lograr este proceso, dijo, es el avance definitivo del comercio electrónico. Hay que medir, con indicadores, cuánto se va avanzando en este sentido, qué servicios nuevos se prestan, cuáles organismos se suman.

El miembro del Buró Político y Secretario de Organización del Comité Central del Partido, Roberto Morales Ojeda, había analizado inicialmente las insatisfacciones que existen, por lo que insistió en continuar informando y hacerlo en un lenguaje comprensible, tomando en cuenta de que son medidas muy técnicas.

El ministro-presidente del Banco Central de Cuba, Joaquín Alonso Vázquez, quien explicó al Comité Ejecutivo el estado de la implementación de estas medidas, también informó sobre próximos encuentros que se sostendrán con economistas, académicos y otros expertos para intercambiar sobre estos aspectos.

Alonso Vázquez informó que la red bancaria, donde avanza el proceso de capacitación, está operando con normalidad, de acuerdo a sus flujos, aunque el reto está en mejorar el servicio, lo cual no se logrará mientras se mantengan las grandes colas en los bancos.

El Primer Ministro, Manuel Marrero Cruz, señaló cuánto falta aún por hacer a fin de avanzar en el proceso de bancarización en el país y criticó que muchas entidades estatales, a pesar de que es una estrategia que lleva varios años, hayan hecho muy poco a favor de esto.

¿Qué actividades son las que más demanda la población y cuánto se ha avanzado en la bancarización de ellas?, ¿qué me queda por bancarizar?, ¿qué servicios u ofertas puedo brindar sin que medie el efectivo?, son estas algunas de las preguntas que debieran hacerse quienes dirigen estas actividades, demandó Marrero Cruz, que se mostró “convencido que lo que se está haciendo es lo correcto y ese es el camino al que va el mundo hoy”.

Intercambios durante el Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros. Foto: Estudios Revolución.

En la reunión de esta semana del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros (CECM) también participaron los miembros del Buró Político, Esteban Lazo Hernández, Presidente de la Asamblea Nacional del Poder Popular, y Salvador Valdés Mesa, Vicepresidente de la República; además de viceprimeros ministros y titulares y vicetitulares de varias carteras.

Entre otros temas, en la jornada también se abordaron asuntos relacionados con la producción de alimentos, la distribución de la canasta familiar normada, la transportación de cargas y de pasajeros, el abasto de agua, y la generación de energía eléctrica.

El ministro de Energía y Minas, Vicente de la O Levy, explicó las limitaciones que se han afrontado en las últimas horas en la generación de energía eléctrica debido a la disponibilidad de combustible, en lo cual se trabaja y debe mejorar en un corto plazo. También informó sobre la favorable disponibilidad de gas licuado, gasolina y otros hidrocarburos para las próximas semanas.

Antonio Rodríguez Rodríguez, presidente del Instituto de Recursos Hidrúalicos, informó sobre el régimen de precipitaciones en julio y agosto, que no ha sido propicio, aunque la capacidad de los embalses está al 63 por ciento, por encima de la media histórica para estas fechas, y los dedicados al abasto a la población están al 75 por ciento.

Señaló que tras la llegada al país de nuevos equipos de bombeo, los cuales han sido montados con prontitud, se van estabilizando los ciclos de abasto en la capital, aunque, aclaró, estos no solo se han dirigido a La Habana, sino también a otras provincias, para algunas de las cuales, incluso, se han dispuesto más bombas que las destinadas a la capital, donde ayer estaba afectado el suministro de agua a 37 000 personas, número que seguirá descendiendo.

Despejando dudas sobre las nuevas medidas de bancarización en Cuba (+ Video)

En este artículo: Banco, Banco Central de Cuba, Comercio, Cuba, Economía, Empresas, Informatización de la Sociedad, Internet, MiPyME, Pasarela de Pago

7 Agosto 2023 

Con el objetivo de reordenar los flujos financieros del país, desde el pasado tres de agosto se implementa un grupo de medidas para la bancarización de operaciones con el fin de incrementar el uso de los canales electrónicos de pago.

Ante las dudas de la población y para ofrecer más detalles de este proceso, comparecen este lunes en la Mesa Redonda el presidente del Banco Central de Cuba, Joaquín Alonso, y el vicepresidente de esa institución, Alberto Quiñones. A la vez, desarrollaremos un foro debate a través del sitio web de Cubadebate.

La bancarización es un proceso gradual

Al inicio del programa televisivo, Joaquín Alonso, presidente del BCC, explicó el contexto de las medidas adoptadas y qué significa la bancarización.

“Es un proceso en el que se ha venido avanzando durante algunos años, en el que participan todos los organismos de la Administración Central del Estado y Gobiernos locales, así como todos los actores económicos de la sociedad. Se potencia el uso de títulos de créditos e instrumentos bancarios, con prioridad en el uso de los medios electrónicos de pago”, dijo.

Agregó que “es un proceso gradual, que hemos estimado en seis meses, al que se espera que cada vez se sumen más personas. Eso no quiere decir que va a desaparecer el efectivo. El que usa los canales de pago electrónicos obtiene beneficios, descuentos.

Es un proceso demandado por la población, como se pudo apreciar en los debates de la reciente sesión ordinaria de la Asamblea Nacional del Poder Popular”.

Según Alonso, la bancarización permitirá continuar empoderando la economía y potencia las posibilidades que el sistema bancario puede brindar al desarrollo del país.

“No todos los comercios tienen aún las condiciones tecnológicas para efectuar las operaciones comerciales por vías digitales, pero se seguirá avanzando en ese camino.

Hoy, comercios de todo tipo están utilizando pasarelas de pagos electrónicos”, añadió.

El presidente del BCC señaló que el incentivo lo da, por un lado, el sistema bancario, y por otro, el ahorro. Se propicia mayor transparencia en la circulación monetaria y solamente se realizan transferencias entre personas naturales.

“Lo que sucede hoy es que los trabajadores vemos cómo los precios en el mercado suben, llegando incluso a precios abusivos”, aun con las medidas implementadas por el Ministerio de Finanzas y Precios.

“Las transacciones en nuestra economía tienen que ser bajo actividades lícitas, según establece la Constitución. Por tanto, en la medida en que se transparenten las operaciones y transacciones con el proceso de bancarización, estaremos dejando menos margen a las ilegalidades”.

Otro beneficio de la bancarización –explicó– es que las plataformas ofrecen servicios los siete días de la semana y las 24 horas del día. Además, la divisa que se emplea en la fabricación de moneda física se puede destinar a otras prioridades del país.

Reiteró que con el efectivo se pueden cometer más errores en los ejercicios de cobros y pagos.

Un aspecto importante que no podemos pasar por alto son los mecanismos de control interno, que también nos posibilitan una mayor disponibilidad de efectivo y beneficiar a clientes que soliciten préstamos o financiamiento para determinados fines.

En la diapositiva se muestra el efectivo que ha quedado fuera del Banco desde la Tarea de Ordenamiento (diciembre de 2021).

En las dos primeras barras rojas se muestra el dinero que tuvimos que rotar, como consecuencia del incremento salarial para crear capacidad de compra en la población, teniendo en cuenta los nuevos precios. 

Los primeros meses (enero, febrero, marzo y abril) se comportaron según lo esperado: una inyección de dinero y luego una retirada paulatina por el efecto de las ventas a los nuevos precios.

Sin embargo, en abril empezó a moverse distorsionadamente el efecto de salida de efectivo y reducción que no es lo lógico en el funcionamiento de la economía. 

En el año 2022 empiezan a crecer los nuevos actores de la economía y vemos cómo hay una curva que equipara a los primeros meses de 2021, sin inyección monetaria alguna. Ha crecido con gran exponencialidad el dinero que está fuera de los bancos.

En esta diapositiva se muestra el efecto de la matriz de pago en los últimos años. Desde 2019 las barras rojas, que son los montos de operaciones sin efectivo, se observa cómo ha ido avanzando la bancarización de la población hasta 2023, la cual se ha quintuplicado.

Sin embargo, en 2023 lo que crece es el efectivo no las operaciones bancarizadas. La población acumula su efectivo fuera del banco.

El efecto acumulado de todas esas barras, pequeñas o grandes, hace que tengamos hoy un nivel de efectivo fuera del sistema bancario muy alto, más allá de lo que necesita la economía.

Siempre van a existir operaciones con efectivo

“Siempre van a existir operaciones con efectivo, pues comprendemos que no toda la población tiene acceso a los medios digitales, o sabe utilizarlos, para realizar las operaciones comerciales”, aclaró el presidente del BCC, y agregó que el servicio de caja extra es un beneficio que se continuará ampliando en las bodegas, mercados y otros establecimientos.

Entre los canales electrónicos de pago que la población cubana tiene a su disposición, destacan los cajeros automáticos, las terminales de puntos de venta, la banca telefónica, la banca remota, Transfermóvil, Bolsa Mi Transfer y Enzona, recordó.

“Para todo lo anterior hace falta una cuenta bancaria asociada a una tarjeta. También hay tarjetas prepagadas. Son parte del ecosistema del sistema de pagos electrónicos.

Transfermóvil hoy tiene más de cuatro millones de usuarios.

“Hay un abanico grande de medios de pagos electrónicos. El turismo ha decidido que todos los pagos en hoteles serán sin utilizar efectivo. A medida que avancemos, empoderaremos a la población para que se vaya beneficiando”, afirmó Alonso.

Entre los beneficios del pago electrónico, enumeró su seguridad, eficiencia y ahorro, transparencia, inmediatez, capacidad de pago.

“Está disponible a cualquier hora, todos los días del año”, destacó. “Son decisiones que beneficiarán a la población, la transformación digital del país y la economía. En la medida en que nos demos cuenta de la necesidad de nuevas posibilidades, iremos desarrollándolas. Estamos en la obligación de proteger a los nuevos actores económicos. Todavía hay mucho camino por andar”.

El vicepresidente del Banco Central de Cuba, Alberto Quiñones, comentó que cuando las personas conocieron la medida, se dio inicialmente un nivel más alto de extracción de efectivo de los cajeros. “Queremos que las personas puedan acceder a los cajeros y satisfagan sus necesidades”, dijo, y reiteró que a raíz de la medida anunciada “hay más operaciones en la red de cajeros automáticos”.

También reconoció que “hoy nos faltan cajeros en 100 municipios”.

Sostuvo que esta bancarización no tiene como eje central los cajeros automáticos. “La importancia de esta tarea está en la gradualidad. Donde no estén creadas las condiciones, la prioridad es crearlas, con el apoyo de los gobiernos locales. Debemos crear en cada comunidad un ecosistema digital. Donde haya cajeros automáticos, con los cajeros. Donde no haya, con otros medios digitales que se han explicado anteriormente.

“La esencia es cómo acercar más los servicios financieros del país a nuestra población. Es fundamental la participación no solo de las bases municipales, sino también de los Gobiernos territoriales. Hoy no tenemos la visión de que el efectivo va a desaparecer, pero donde podamos establecer el comercio electrónico, donde existan esas posibilidades, lo implementaremos”.

Explicó que el artículo 4 de la resolución establece un límite de 5 000 pesos para los actores económicos. 

“Es un proceso gradual. El límite no aplica a las personas naturales, lo que hay que ver las capacidades que tenga cada sucursal. Dentro del proceso gradual, tendremos que crear condiciones donde no existan. El límite de los 5 000 pesos solo es para los actores económicos, insisto”.

El acompañamiento del banco –continuó– parte de las necesidades de sus clientes. “Para las empresas estatales, esta norma va a igualar a los actores económicos. Antes, el límite era de 2 500 pesos solo para los actores estatales, ahora será 5 000. Los umbrales se aplican a personas naturales solamente, que es el límite de 80 000 CUP por operación y 120 000 CUP al mes”.

Sistema bancario apuesta por una mejor organización en el sistema financiero

“El efectivo no desaparece y todos los comercios que ofrecen bienes y servicios podrán seguir cobrando por esta vía”, reiteró el vicepresidente del BNC.

Según aclaró, la norma lo que dicta es que cada uno de estos establecimientos debe garantizar el acceso y uso por la población de los canales de pago electrónicos, y el cliente debe ser el que elija el método que le sea más fácil. “Lo más importante es que sea la población y no el vendedor el que elija el canal de pago”, aclaró.

En este sentido, dijo que en los últimos días muchos comercios que aceptaban los pagos por transferencias los han retirado, o cobran un por ciento para aceptar los pagos por estos canales y eso va en contra de lo que está vigente a partir del sábado.

“La intención que tenemos ahora es conversar, entendernos, pero lo que queremos es avanzar en este proceso, necesario para el país. Los bancos estarán llamando a sus clientes porque es necesario explicar, aclarar las dudas sobre los servicios que hoy ofrece nuestra banca. Estamos hablando de una inclusión financiera y en nuestro país están propicias todas las condiciones para ir en ese camino”, dijo el vicepresidente.

Lo más importante, añadió, es ir avanzando paulatinamente, paso a paso, de una forma gradual, para que sea la población la beneficiaria. “Estamos pensando en la necesidad que tiene el país de tener una banca moderna”. 

Sobre el tema de los depósitos en efectivo, dijo que lo principal es la organización en el sistema financiero. “El propósito es ordenar los actores económicos y los tiempos y frecuencia con los que deben depositar los dineros. Se acortan esos tiempos, se precisan”.

Según la norma, todos los clientes del banco que prestan servicios a la población, que venden en efectivo, al otro día deben de depositar el dinero. “Eso va a favor de la seguridad de los establecimientos, para proteger al cliente”. 

Esos términos pueden ser conciliados con la empresa transportista que tienen contratos con el Banco Central.

Por otro lado, se da un margen a determinados establecimientos que no manejen grandes cantidades de dinero para que lo hagan antes del quinto día (no más de 100 000 pesos por operaciones de ventas en efectivo).

El viceministro aclaró que el límite de 5 000 pesos es por operación, no por día.

“Se pacta con el banco de qué tamaño es la caja chica de la entidad. Cada transacción o pago que se vaya hacer en efectivo es hasta 5 000 pesos; para más dinero se deben usar transferencias o cheques”, explicó, por su parte, el ministro presidente del BCC.

Eso no quita, dijo, que en la medida en que se vayan creando las condiciones, las cosas que hoy se pagan por caja chica, se hagan por otros instrumentos bancarios. “Hay que avanzar y nunca trabar las transacciones para que los actores económicos se desarrollen”.

Por otro lado, aseguró que se está trabajando para que todos los pagos por concepto de salario sean en tarjetas magnéticas y también están creadas las condiciones para los clientes que las soliciten.

El vicepresidente aclaró que se pueden hacer transacciones de cuentas personales y corrientes. “En este proceso de acompañamiento a los actores económicos los vamos a guiar por donde lo van a hacer por ejemplo los pagos de salarios”.

Por su parte, el ministro presidente reconoció el incremento de operaciones en el sistema bancario. “Se ha rebasado en algunos momentos la capacidad operacional de algunas oficinas. A partir de estas medidas previmos un aumento de operaciones de depósitos en las ventanillas o en las solicitudes de extracción”.

Hemos acordado un grupo de medidas para organizar los flujos de atención a clientes, segmentando la cantidad de cajas que van a atender a los actores económicos separadas de las cajas que van a atender a las personas naturales, quienes van a tener más oportunidades ahora en los cajeros automáticos.

También se organizarán los tiempos de atención a los clientes para evitar las colas. Igual en los depósitos.

“Vamos a acompañar a todos nuestros clientes, pero tenemos el compromiso de no permitir ilegalidades ni indisciplinas. Tenemos los canales de comunicación con los bancos disponibles, abiertos. Durante este tiempo hemos tenido presión en los servicios, la calidad no ha sido la mejor, pero existe el compromiso de los trabajadores bancarios. Vamos a aumentar las capacidades, es un proceso multifactorial y complejo, pero existe el compromiso porque hemos iniciado un proceso irreversible en la economía cubana”.

En video, la Mesa Redonda

https://www.youtube.com/watch?v=SS0Iz7107XI&ab_channel=MesaRedonda

(Noticia en construcción)

El “orden monetario”, llueve sobre mojado. Una anécdota y una lección de hace 30 años.

Por Dr Julio Carranza

Escribo este texto al leer y pensar sobre esta nueva… (¿como llamarle?),digamos pifia de la política monetaria, además de haber visto otros excelentes análisis de colegas economistas y amigos con los cuales tengo coincidencias esenciales.

Inmediatamente después de aparecida esta información comenté que estamos en un disparate que se reitera. Hay tantas voces calificadas y comprometidas que lo han expresado todo hasta propuestas para discutir y lo que se devuelve es la subestimación y la reiteración de otros disparates, la subestimación no es buena pero tampoco es grave, es parte de las ingratitudes de la vida y de la arrogancia propia de la burocracia, lo grave es precisamente que no viene sola sino acompañada de disparates e improvisaciones, esas sí con consecuencias muy negativas, alguien puede negar esto después de lo que hemos vivido con el “ordenamiento”.

Hemos expresado muchas veces que la economía es un sistema y como tal hay que tratarla, es una reforma económica integral, profunda y con la secuencia adecuada lo que se necesita y no unas medidas por aquí otro “grupo de medidas” por allá.

Con esta nueva reducción de las operaciones monetarias en efectivo y el pase generalizado y obligatorio a operaciones electrónicas se puede  paralizar más el comercio y con ello la actividad económica en general en medio de esta situación de estanflación que estamos viviendo en los últimos años, otro golpe decidido en un despacho sobre una población fatigada.

Por otra parte no solo hay una subestimación a los economistas que responsablemente publican, debaten, proponen, hay además una subestimación a la gente y a sus representantes, al menos formales, o sea a sus diputados, recién se hizo un extenso análisis (por las sesiones dedicadas) de la economía en la ANPP y de esto no se dijo nada, o sea un tratamiento tecnocrático y burocrático a una cuestión que en una situación crítica como la que tiene la economía nacional es esencialmente política porque impacta directamente en la vida de todos los ciudadanos.

En estas condiciones no nos podemos permitir ingenuidades, los efectos de esto ya se están apreciando en “la calle”, la bancarización no se beneficia automáticamente, más bien se afecta y la moneda gana vida independiente y sin control en las operaciones entre los vendedores y consumidores, sobre todo, pero no solo, en el sector no estatal, de otra parte una profundización perversa de la dolarizacion, ya hay hasta quienes piden que se les pague con transferencias en el exterior, a esto lo favorece hasta la inexistencia de facturas obligatorias en las transacciones comerciales, cuestión a la cual nos hemos referido en otros textos. El sector no estatal, como toda la economía, debe operar de manera estable, regulada e integrada y no a expensas de  constantes improvisaciones que afectan sus operaciones, vale también para el sector estatal y para la población en general.

La existencia de una necesidad no justifica cualquier “medida” para solucionarla, aún cuando vista de manera fría y aislada pueda parecer racional.

Cuando una decisión tiene carácter y consecuencias políticas se debe analizar en todas sus consecuencias, además de, y esto es esencial, discutirla con la gente, con la sociedad, vamos a decir con los dolientes.

El Banco tiene un problema y lo resuelve como Banco, no como sociedad, esto además  en un país socialista donde opera un poder popular.

Es obvio que seguimos arrastrando los negativos efectos de un ordenamiento monetario mal pensado y peor implementado, claro que el dispositivo de papel lomeada en circulación es insuficiente e inadecuado para las operaciones de la economía, acompañado por una banca ineficiente y sobrepasada, incluyendo una red de cajeros automáticos inoperantes, con colas inmensas (como las de Coppelia en sus buenos tiempos), con la diferencia de que si no consigues helados no es tan grave como cuando no consigues efectivo y a eso la solución es, “no te preocupes que ahora todo será con la tarjeta!!!”

Como reza en cualquier moneda, esta está concebida como un medio que tiene curso obligatorio y fuerza liberatoria ilimitada en todo el territorio del estado que la emite y por tanto debe estar disponible para el todo el que la posee, su respaldo es una obligación del estado.

Cuando hay una situación como la actual donde no hay suficiente retorno monetario al banco y los billetes en circulación, con su denominaciones, son insuficientes las medidas de rectificación son otras, desde la emisión de más moneda con denominaciones más altas hasta disposiciones indirectas que  insentiven el uso de tarjetas magnéticas y cheques, con exenciones, mejores tasas, pero no con una limitación tan descomunal del uso del efectivo para pagos corrientes. Además el estado debería a través del Banco y la autoridad financiera participar en el mercado cambiario nacional para influir económicamente sobre el y no con medidas extremas y contraproducente como la que recién se ha adoptado.

En otras economías para evitar el lavado de dinero se establece el pago a través de tarjetas y cheques, pero para transacciones muy altas, además de que si fuere realizado en efectivo (que no está estrictamente prohibido) el que vende está obligado a informar a la autoridad impositiva para que este pago se revise y se conozca el origen del dinero, como se puede ver se trata de otra cosa y no de porque el banco no tiene efectivo.

Estamos en una situación donde cada paso en la economía no solo debe pensarse y debatirse bien para crear los consensos imprescindibles sino que debe formar parte de una visión realmente estratégica, o sea de una reforma profunda e integral, no hay, no existe otro camino, no ayudará la providencia ni aparecerán alianzas internacionales mágicas.

Termino con una anécdota que alguna vez he citado, no por fatua nostalgia, de ninguna manera se trata de volver al pasado, sino por la importante enseñanza que contiene.

Corría agosto de 1994, inicios del Periodo Especial, el problema más grave en ese momento, entre otros, era al desequilibrio de las finanzas internas, sesiona la Asamblea Nacional, yo me encontraba allí como invitado, los diputados discutían sobre las medidas que se podían tomar para superar el desequilibrio que estaba azotando a la economía, presidía el Comandante Fidel Castro, no había hablado en toda la larga sesión, un diputado después de diversas intervenciones dijo, dada la urgencia de la situación es necesario salir de aquí con un grupo de medidas para atacar el problema y le pedimos al mejor economista de este país, el Comandante en Jefe, que nos indique que hacer, con pausa Fidel tomo la palabra y expresó “yo no soy economista, lo que soy es un político revolucionario y de lo que sé es de política, por eso como político digo que lo peor que pudiéramos hacer aquí es salir a imponer un plan sin consultar antes al pueblo, con medidas que inevitablemente afectarán los ingresos y los ahorros de las personas, antes hay que proponer, debatir y escuchar para luego sobre ese consenso tomar las medidas posibles, por eso mi propuesta es que extendamos esta sesión de la Asamblea Nacional a todo el país y después, con los resultados de ese proceso volvamos a reunirnos para tomar las decisiones, así surgieron los Parlamentos Obreros!, de esa herencia venimos, donde está esa herencia hoy?!

Ahora repito lo que he expresado varías veces y cada vez con mayor énfasis, el tiempo es una variable crítica!

6 de Agosto 2023

BANCO CENTRAL DE CUBA GOC-2023-646-EX55 RESOLUCIÓN 111/2023

BANCO CENTRAL DE CUBA

GOC-2023-646-EX55

RESOLUCIÓN 111/2023

POR CUANTO: Mediante la Resolución 369, de 29 de diciembre de 2021, de la ministra presidente del Banco Central de Cuba, se establece un límite máximo de dos mil quinientos pesos cubanos para los pagos en efectivo que se deriven de una relación contractual entre las personas jurídicas cubanas estatales, y los pagos de estas y las personas jurídicas extranjeras a las personas naturales autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia y a las formas de gestión no estatal.

POR CUANTO: El incremento del uso del dinero en efectivo en las transacciones económicas y financieras ha provocado un retroceso de los niveles de bancarización e inclusión financiera en el país, a lo que se adicionan los elevados costos asociados a su emisión, transportación, procesamiento y almacenaje, así como la demanda creciente en el número de cajeros automáticos para la extracción del efectivo.

POR CUANTO: Resulta necesario derogar la Resolución 369, a los efectos de incre- mentar la bancarización de las operaciones a través de los canales electrónicos de pagos, adoptar las acciones que aseguren su implementación y se viabilicen los procesos de cobros y pagos, dinamizando las finanzas de todos los actores económicos y su relación con la población.

POR TANTO: En el ejercicio de las facultades y obligaciones conferidas en el Artículo 25, inciso d), del Decreto-Ley 361 “Del Banco Central de Cuba”, de 14 de septiembre de 2018,

RESUELVO

Artículo 1. Aprobar las siguientes:

NORMAS BANCARIAS SOBRE LÍMITES PARA LOS COBROS Y PAGOS EN EFECTIVO EN MONEDA NACIONAL, SU DEPÓSITO,

EXTRACCIÓN Y TENENCIA

SECCIÓN PRIMERA

Disposiciones generales

Artículo 2. Son sujetos de la presente Resolución las empresas estatales, organizaciones superiores de dirección empresarial, unidades presupuestadas; cooperativas no agropecuarias; cooperativas agropecuarias; productores agropecuarios; agricultores individuales; pescadores comerciales; micro, pequeñas y medianas empresas; proyectos de desarrollo local; trabajadores por cuenta propia; artistas y creadores; las modalidades de inver- sión extranjera y las formas asociativas creadas al amparo de la Ley de Asociaciones.

Artículo 3. Las disposiciones de la presente Resolución son aplicables a personas naturales o jurídicas no comprendidas en el Artículo 2, si estas realizan actividades comer- ciales y de servicios legalmente autorizadas.

SECCIÓN SEGUNDA

Sobre los límites para cobros y pagos en efectivo

Artículo 4. Se establece un límite máximo de cinco mil pesos cubanos por operación para los cobros y pagos en efectivo que se deriven de una relación contractual entre los sujetos de esta Resolución, así como para el incremento de caja chica destinada a pagos menores.

Artículo 5. Las operaciones de cobros y pagos que superen la cifra de cinco mil pesos cubanos, se realizan mediante los instrumentos de pagos y títulos de crédito distintos del efectivo, y se prioriza que se ejecuten por los canales electrónicos de pago.

Artículo 6. A los efectos de esta Resolución, se entiende por cobros y pagos en efectivo aquellas operaciones que impliquen para el banco, entradas y salidas de efectivo, cuando este se utilice directamente o se represente por un cheque u otro instrumento de pago emitido para ser cobrado en efectivo por su beneficiario.

Artículo 7. Se entiende por instrumentos de pagos y títulos de crédito distintos del efectivo, aquellos reconocidos en la legislación bancaria vigente, así como los medios de pagos electrónicos.

Artículo 8. Los sujetos de esta Resolución, garantizan a sus clientes el acceso y uso de los canales electrónicos de pago para la adquisición de bienes y la prestación de servicios. 

Artículo 9. Los pagos que se deriven de obligaciones con el Presupuesto del Estado se realizan mediante los instrumentos de pago y canales electrónicos de pago, desde cuentas corrientes o con propósitos fiscales.

Artículo 10. Los pagos que se realicen a un actor económico no estatal son acredita- dos, únicamente, en las cuentas corrientes declaradas con propósitos fiscales a la Oficina Nacional de Administración Tributaria.

SECCIÓN TERCERA

Del depósito del efectivo

Artículo 11.1. Los ingresos en efectivo en pesos cubanos que reciban los sujetos de esta Resolución, como regla, son depositados en su cuenta corriente, a más tardar al siguiente día hábil bancario a la fecha de su recepción; en el caso de las formas de gestión no estatal, el depósito se realiza en la cuenta reconocida con propósitos fiscales.

2. Para efectuar los depósitos se pueden contratar los servicios de las empresas de traslado de valores autorizadas a realizar esa actividad.

Artículo 12.1. Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo anterior, los sujetos de esta Resolución pueden pactar con el banco, en el contrato de cuenta corriente, otros plazos para el depósito del efectivo, con arreglo a las condiciones siguientes:

a) La ampliación del plazo no puede exceder de cinco días naturales entre uno y otro depósito.

b) Cada vez que la suma de los ingresos en efectivo recibidos alcance la cifra de cien mil pesos, el depósito se realiza al siguiente día hábil bancario.

2. Se exceptúan de lo dispuesto en los incisos a) y b) del artículo anterior, aquellos ca- sos en que se contraten los servicios de las empresas de traslado de valores, cuyos plazos se ajustan a lo pactado por las partes en el contrato.

Artículo 13. Los sujetos de esta Resolución que a su entrada en vigor no estén ban- carizados, previo acuerdo con el banco y durante el plazo de hasta seis meses, pueden hacer extracciones de efectivo en pesos cubanos excediendo el límite dispuesto en el Artículo 4, con destino a los pagos siguientes:

a) Salarios, primas, gratificaciones y otras retribuciones a los trabajadores, siempre y cuando no se cuente con domiciliación de nóminas;

b) subsidios y otras prestaciones de la seguridad social y de prestaciones a estudiantes;

c) pensiones alimenticias; y

d) anticipos de dietas.

SECCIÓN CUARTA

De la extracción del efectivo

Artículo 14. Las extracciones de efectivo para el pago de salarios, subsidios y otras prestaciones de la seguridad social y prestaciones a estudiantes, se realizan como máximo, con tres días hábiles de antelación a la fecha establecida para el pago.

Artículo 15. El efectivo extraído de la sucursal para el pago de salarios, subsidios y otras prestaciones de la seguridad social y prestaciones a estudiantes que no se paguen a sus beneficiarios dentro de los siete días hábiles bancarios siguientes a la fecha de pago, es reintegrado a la sucursal al siguiente día hábil bancario.

Artículo 16.1. Los bancos incluyen en los contratos de cuenta corriente los términos y condiciones dispuesto en esta Resolución para el depósito, extracción y tenencia del efectivo en moneda nacional.

2. Los presidentes de bancos o la persona en quien estos deleguen por escrito, deciden la suspensión de los servicios bancarios o el cierre de la cuenta a estos clientes, cuando de forma reiterada incumplan lo dispuesto en las secciones Tercera y Cuarta de esta Resolución.

DISPOSICIONES ESPECIALES

PRIMERA: El Banco Central de Cuba establece, en un plazo de treinta días hábiles, contados a partir de la entrada en vigor de la presente Resolución, en conciliación con los bancos, los organismos de la Administración Central del Estado y los gobiernos provinciales del Poder Popular, el cronograma para la incorporación de los actores económicos al programa de bancarización.

SEGUNDA: El cronograma antes referido no puede exceder de seis meses, contados a partir de la entrada en vigor de la presente Resolución y solo es prorrogable por quien suscribe por el término de hasta tres meses.

DISPOSICIONES FINALES

PRIMERA: Se deroga la Resolución 369 de 29 de diciembre de 2021, de la ministra presidente del Banco Central de Cuba.

SEGUNDA: Esta disposición normativa entra en vigor a los tres días posteriores a su publicación en la Gaceta Oficial de la República de Cuba.

PUBLÍQUESE en la Gaceta Oficial de la República de Cuba. ARCHÍVESE el original en la Secretaría del Banco Central de Cuba.

DADA en La Habana, a los dos días del mes de agosto de dos mil veintitrés.

Joaquín Alonso Vázquez

Ministro presidente